日本发生特大地震和海啸 什么保险能保地震？

　　什么保险能保地震？

　　地震之后，财产、人身损失惨重，面对损失，除了靠政府补贴和社会捐赠，关于“地震险”进入人们的视野，我们能否通过选择相关保险品种，向保险公司寻求帮助？保险中是否能赔偿地震造成的损失呢？

　　家财险基本不保地震

　　许多投保者在购买保险的时候，往往会凭借自己的理解，认为只要是对于自然灾害的保险，就一定可以保“地震”，事实上并非如此。

　　一般来说，家庭财产保险通常不赔地震这种不可抗的自然灾害。家财险对“自然灾害”有严格界定，“地震”和“海啸”被排除赔偿范围之外。这是由于地震的涉及面和赔偿金额超过保险公司的理赔能力，因此将其做除外责任处理。

　　房贷险一般不保地震

　　居民购房时，一般都要购买房贷险。这种险种一般都是不保地震的。

　　房贷险中，保单上的“保险责任”包括“暴风、暴雨、台风、洪水、雷击、泥石流、雪灾、雹灾、冰凌、龙卷风、崖崩、突发性滑坡、地面突然塌陷”等，但地震并不属于其中的范围，因为在“责任免除”中包括了“地震或地震次生原因”，但一些保险公司的房贷险却可以附加地震险，费率为购房总价款的0.2 .

　　部分家财险保地震

　　尽管多数家财险不保地震，但是，这并不意味着面对地震，家财险就无所作为了，对于投保者来说，还是通过选择一些险种以及附加险，最大程度地弥补地震带来的损失。像大地财险不仅有涉及针对地震灾害造成城乡居民房屋损失的险种，而且在企业财产险中有一个附加险是地震责任险。除了这个专业险种之外，目前更多的家财险中，是将“地震险”作为附加险。

　　据悉，地震附加险是2000年7月经国家保监会批准设立的，收费标准是主险的10%。据记者了解，目前北京的财险公司，有的没有地震附加险，有的则表示，此项业务基本闲置，投保该附加险的人并不多。此外，由于承保风险太大，保险公司一般也不主动向客户推荐地震附加险。

　　市民买的商品房涵盖在家财险标的范围内，如果房屋因地震受损，保险公司可根据市民当初投保的金额、房屋重置价、市场价等参考数据，以最低价为准赔付。如果投保保额达不到房屋受损赔付额度，保险公司可按投保标的比例赔偿，如房子价值200万元，投保保额只有100万，赔付时就按50%的比例赔。

　　不过，并不是为房子等财产买了地震险只要出险就能赔。保险理赔对地震级别也有规定，造成企业或个人房屋和室内财产损失的地震必须是破坏性的，震级必须是地震管理部门公布的M5级，裂度达到6度以上。如果因房屋防震等级没有达到国家要求而造成损失，保险公司不赔。因地震引起的海啸、火灾、火山爆发、埋没、泥石流等，造成房屋和室内财产损失的，在赔付范围内，而因地震引起的核爆炸、核污染等损害，保险公司不赔。

　　寿险可保地震

　　从目前各大保险公司提供的资料来看，各类人寿险均对地震风险提供保障。在寿险保险条款中发现，传统的免险责任包括有：自杀、战争、核爆、艾滋病、酒后驾驶、吸毒等，不包含地震灾害。

　　能对地震“负责”的险种包括：寿险(定期寿险、终身寿险等)，个人意外伤害保险、个人意外医疗保险，旅游意外险，学平险等包含意外伤害损失赔偿功能的保险。具体能赔偿多少，要看保险条款的具体规定，比如免赔额多少、赔偿项目等。投保人发生保险事故后要尽快向保险公司报案，并按照要求提供相应的证明材料。