银行代销暴露两大问题 各方管理亟待加强

　　去年末以来，数家商业银行被爆出代销的第三方投资产品到期无法兑付，银行代销第三方投资产品的风险开始露出“冰山”一角。这些案例中，甚至出现了银行客户经理向客户私自兜售第三方投资产品的情况。客户资金被以代销的形式投入第三方理财计划；有的是理财经理私下和客户发生资金往来，理财资金甚至进入员工个人账户。

　　部分银行支行的代销产品并未经过“分行审批、总行报备”的流程就直接从支行层面开始推销，内部审批和风险控制制度的缺失无疑大大增加了投资者理财本金的风险。在已发生的案例中，产品最终不仅无法到期兑付而且产品发行机构涉嫌欺诈使得投资者蒙受的巨大损失，受害者中除了银行客户外，甚至还出现了银行理财经理和支行行长。从中可以看出，类似的私售行为不仅是理财经理的个人行为，而且已经成为个别支行的集体行为。这无疑凸显出个别银行在内部审批制度和风险控制上的松散、无纪律性。